一、小型和微型企业的概念小型和微型企业是什么规模的企业？我国的中小企业分为三种：中型，小型和微型。具体标准根据企业从业人员指标，营业收入，总资产等指标，结合行业特点制定。不同行业的标准是不同的。例如，我们在日常工作中接触更多的工业企业对农业企业的标准有所不同。其中，营业收入在300万元以下或总资产在300万元以下的工业企业为微型企业。 营业收入在50万元以下的农业企业为微型企业。

二、微型企业的特征微型企业的发展具有自己的特征，与大中型企业有很大不同，主要表现在以下几个方面：

首先调查跟踪公司如何作好新设立小微企业侦探调查工作0，经营规模小，家族经营的特点更加明显，多数是隶属和配套企业，议价能力弱，购销渠道不稳定，生存困难。

第二，财务体系不健全，管理水平低下，数据指标的真实性差。由于贷款前调查，贷款审查和贷款后管理的困难，很难获得贷款。

第三，缺乏抵押品，难以获得担保，而且不能满足银行要求的担保条件。

三、 调查以及对微型和微型企业信贷业务的关注重点作为社区零售银行，我们的主要服务目标是大量的中小企业客户，因此它的目标是小型和微型企业在运营和管理方面的劣势这对我们的信用扩展和审查工作构成了更大的挑战。我们应该采取与大中型企业不同的调查和审查方法，以客观，真实，准确地反映小型和微型企业的经营状况和回报。资金能力，控制实质性风险并有力地支持小型和微型企业的发展。一般而言，应着眼于“运营现场调查，实际控制人审查和有关信息审查”三个方面，才能真实，全面地反映小型和微型企业的总体情况。

（[一）商业网站调查

俗话说：“听是虚构的，眼见为实”。对于小型和微型企业，客户经理必须亲自前往借款公司的业务现场进行调查，并密切观察其生产和经营状况，包括办公场所和工厂建筑物。规模，车间设施，机器设备的开工率，人员的工作状况，库存是否合理，是否积压，甚至车间是否配备了消防设备等，都可以决定是否业务运作正常，管理是否规范，是否具有可持续发展的后劲。

还将对产品进行现场检查，以检查公司生产的产品是否具有技术含量，是否具有增值，在市场上是否具有竞争力，是否具有注册商标或是否具有支持大型知名企业，以判断公司产品的生命周期，从而判断公司的生命周期。

（[二）检查实际的控制器

一般来说，小型和微型企业的区别特征在于它们大多是家族式的管理模式，而企业的法定代表人或实际控制人往往是唯一拥有最终决定权的人。因此，对于此类企业而言，最重要的是实际控制调查和判断一个人是否愿意还款的判断比其还款能力调查更重要。

首先，客户经理必须根据公司提供的信息来分析和确定公司的实际控制人，并事先掌握一些实际控制人的基本信息，例如学历，简历等，以及对整体质量有初步判断。有个好主意；其次东莞侦探公司推荐，您必须亲自与实际控制人交谈，调查了解他的创业经验，行业时间，商业状况，贷款目的等，并从对话中判断他的商业经验和管理经验，程度公司的控制权，是否有关于公司未来发展的计划以及其他信息；最后，通过行业声誉，结合对其信用记录的查询，综合判断实际控制人的继续经营能力和还款意愿。

（[三）审查相关信息

大多数小型和微型企业的财务管理不健全，通常没有审计报告。我行应遵循“居家调查”和“眼见为实”的原则，并在现场查看会计凭证等相关信息，对客户的经营能力，上游多渠道，多方面的了解以及下游客户状况，不良记录和其他综合信息。同时，请勿机械检查客户的财务报表，尤其是对于小型生产和外贸企业。除了了解财务报表之外，查看其他三个表（水表，电表和纳税申报表）也更为重要。

首先，请在现场检查付款凭证中的水电费。 调查付款数据是否连续以及是否与公司的业务规模相匹配，您可以检查公司的设计能力，实际能力以及单位用水量和电力消耗。通过以上内容分析和验证公司近三年的经营活动是否正常；

第二，一般纳税公司需要提供纳税申报表，并结合现场查看“增值税防伪税收控制系统”公司的数据，向税务机关报告（没有防伪税收控制系统的公司可以通过公司的国家和地方税收电子报税表系统查询纳税申报单），客户经理可以通过分析公司过去12个月的月销售额来获取更真实的业务收入数据。对于外贸企业，也可以进行海关申报。海关进出口数据可以准确反映企业的买卖情况。

第三，公司必须提供会计传票。客户经理可以在现场随机选择和查看它们。传票可以验证公司的主要上下游客户和结算方式，公司是否按时纳税，公司是否有不良记录，例如罚款。对于没有自己营业场所的公司，还应检查营业场所租赁合同，注意租赁期是否超过一年，租金是否合理，负担得起。这可以从硬件方面反映其运营的可持续性。

（四）保证方法的选择

“抵押品”也指担保方法。对于小型和微型生产企业，将优先获得可变现的抵押品和强有力的公司担保；对于流通中的小型和微型企业，首先接受可流动抵押品，其次是专业担保公司担保，然后是第三种强有力的公司担保。如果它是一家基于技术的小型和微型企业，则还可以考虑接受专利权，商标权和其他安全性方法的保证。关键取决于抵押财产的流动性。此外，有必要增加法定代表人，股东和实际控制人的个人无限连带责任保证。

通过上述有区别的调查和审查方法，我们可以从多个角度和多个角度验证小型和微型企业的信用状况和还款能力，有效地解决了银行与客户之间信息不对称的问题。 ，小型和微型企业具有还款意愿和还款能力，我们可以更好地提供信贷支持。